WiWi Gast schrieb am 13.07.2021:
Das ist aber genau der Punkt an dem es hinkt. Für die Ansparphase bis 30 mag das noch hinkommen. Danach planen die meisten aber die Familiengründung und damit einhergehenden meist 3 - x Jahre mit eher einem bis anderthalb Durchschnittsverdiener und zu versorgende Kinder.
Da macht der Unterschied von 1400 Miete zu 2000 Kredit + laufende Kosten viel aus. Und das hält auch viele vom Kauf ab. Und ein Spaziergang ist es dann sicherlich nicht mehr.
"Spaziergang" wäre für mich eine monatliche Belastung durch Wohnkosten (Kredit + laufende Kosten) von dem berühmten Drittel des Nettos. Bei 2 k Rate + 300 laufende kosten (das ist schon niedrig) käme ich da auf knapp 7 k netto die man mindestens bräuchte. Das ist mit 30 schon mit zwei Einkommen sportlich (gerade in Ecken wo ich für das Geld wirklich noch was kaufen kann), mit 1 - 1,5 Gehältern wird das aber die Absolute Ausnahme sein.
Dann hast du wohl das hier überlesen (mit Absicht?):
"370k Kredit, 25 Jahre Volltilgung. Da bist du aktuell bei 1,3% Zinsen. 1.450 Euro "Kaltmiete" für ein 600k Haus für 25 Jahre, dann ist es deins."
130k Eigenkapital durch 2 durch 7 Jahre = 9k Sparrate pro Jahr pro Person. Kein Auto, 2-Zimmer-Wohnung innerstädtisch geteilt mit Partner, alle anderen Kosten (Strom, GEZ, usw.) geteilt mit Partner. 9k Sparrate sollte da locker drin sein.
500k - 130k = 370k. Dafür dann 1.450 Euro Rate auf 25 Jahre. Keine 2.000 Euro.
Und die Kaltmiete für ein vergleichbares Objekt wäre bei Faktor 25: 1.667 (500k / 25 / 12).
Bei Faktor 30: 1.389 Euro pro Monat.
Es gibt also keine reale Mehrbelastung. Du wirst in den ersten 25 Jahren auch nicht die Bäder nochmal neu machen oder das Dach (30 Jahre Garantie bei JEDEM Hersteller heutzutage). Küche und Möbel hast du als Mieter auch, kleine Schönheitsreparaturen fallen schlimmstenfalls an. Heizungen in Deutschland werden aktuell im Schnitt über 30 Jahre lang genutzt und das wäre dann das Erste, was fällig wird.
Kleinere oder größere Reparaturen fallen höchstwahrscheinlich erst an, wenn die Kinder auf eigenen Beinen stehen und der Kredit bereits abgezahlt ist.
Wenn man sich das Objekt mieten könnte, kann man es für das gleiche Geld auch finanzieren. Wenn nicht, dann nicht. Es kommt alleine darauf an, dass man die ersten Berufsjahre nicht prasst (Leasing-Fahrzeug, jedes Mal mit weggehen mit Taxifahrt usw., 5-Sterne Städtetrips). Man kommt direkt vom Studium, meistens unter H4-Niveau - da kann man die Lifestyle-Inflation auch langsam angehen. Wir waren z.B. immer in neuen 2-Sterne-Hotels bei unseren Städtetrips. Ja, da ist kein 60-Zoll-Flat-TV im Zimmer oder Gourmet-Vollpension, aber wir waren da eh nur zum Schlafen im Hotel. Wichtig war nur neu, sauber und gut angebunden. Wir sind auch weiter auf Studentenpartys gegangen, mit Mitte 20. Was vorher geil war, ist ja plötzlich nicht, nicht mehr geil, nur weil man ein Jahr älter ist.
Zur Drittel-Regelung: 1.450 x 3 = 4.350. Davon ab 450 Euro Kindergeld für 2 Kinder: 3.900 Euro netto. Das wäre jetzt das erforderliche Netto mit 1,5-Gehältern, damit die Drittel-Regelung passt.
Dabei beachten sollte man noch, dass von den 1.450 Euro ca. 450 Euro Zinsen sind und 1.000 Euro Tilgung = Netto-Vermögenszuwachs = Altersvorsorge.
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