Gibt es in Deutschland Banken, welche einen Immobilienkredit mit 0% Tilgung auf ewig bzw. längere (>25 Jahre) Darlehen, welche nur endfällig getilgt werden, herausgeben? Das Ziel wäre dann, mit dem Verkauf der Immobilie, welche in 30 Jahren sicherlich an Wert gewinnt, den Kredit zu tilgen.
Bitte auf die Frage konzentrieren und keine "Du kannst nicht sicher sein dass die Immobilie an Wert gewinnt" antworten. Im Notfall dann halt mit etwas Verlust
antwortenWiWi Gast schrieb am 12.05.2023:
Gibt es in Deutschland Banken, welche einen Immobilienkredit mit 0% Tilgung auf ewig bzw. längere (>25 Jahre) Darlehen, welche nur endfällig getilgt werden, herausgeben? Das Ziel wäre dann, mit dem Verkauf der Immobilie, welche in 30 Jahren sicherlich an Wert gewinnt, den Kredit zu tilgen.
Bitte auf die Frage konzentrieren und keine "Du kannst nicht sicher sein dass die Immobilie an Wert gewinnt" antworten. Im Notfall dann halt mit etwas Verlust
Warum sollte irgendeine Bank so blöd sein?
antwortenWiWi Gast schrieb am 16.05.2023:
Gibt es in Deutschland Banken, welche einen Immobilienkredit mit 0% Tilgung auf ewig bzw. längere (>25 Jahre) Darlehen, welche nur endfällig getilgt werden, herausgeben? Das Ziel wäre dann, mit dem Verkauf der Immobilie, welche in 30 Jahren sicherlich an Wert gewinnt, den Kredit zu tilgen.
Bitte auf die Frage konzentrieren und keine "Du kannst nicht sicher sein dass die Immobilie an Wert gewinnt" antworten. Im Notfall dann halt mit etwas Verlust
Warum sollte irgendeine Bank so blöd sein?
Ist in großen Teilen der Welt vollkommen üblich. Australien zum Beispiel. Von daher legitime Frage vom TE ob das zumindest möglich ist.
antwortenMit dem Risikoaufschlag der Banken dafür, dass das Konstrukt nicht funktioniert, könntest du auch einfach eine normale Tilgung leisten. Alternativ mieten. Da hast du das Risiko unvorhergesehener Instandhaltungskosten nicht, um den Wert der Immo zu sichern.
antwortenNagut da ist schon was dran. Wir kriegen auf 20 Jahre sicherlich keine Deflation. Also vermutlich kostet das Objekt in 20 Jahren nominal mindestens genau so viel oder eben mehr.
antwortenWiWi Gast schrieb am 18.05.2023:
Nagut da ist schon was dran. Wir kriegen auf 20 Jahre sicherlich keine Deflation. Also vermutlich kostet das Objekt in 20 Jahren nominal mindestens genau so viel oder eben mehr.
Deflation ist kein Risiko, da wäre die Wirtschaft im Eimer wenn das passieren würde. Im Zweifelsfall öffnet die EZB lieber wieder die Schleusentore.
Das größte Risiko für den Wert der Immobilie auf 30+ Jahre ist Lage und Zustand.
Wenn sich Mikro- und Makrolage verändern, kann die Immobilie auch nominal ganz schnell weniger wert werden. Einfache Beispiele:
-Vergreisung der Gegend (was eine reale Gefahr im Hinblick auf die Demografie wird).
-Schlechte Entwicklung von Infrastruktur und Wirtschaft (z.B. Abwanderung wichtiger Arbeitgeber).
-Zuzug von "unerwünschtem Klientel" (sozial schwächere Schichten, gewisse Bevölkerungsgruppen etc.).
Beim Zustand ist sowohl der Jetzt-Zustand als auch deine Pläne mit dem Objekt wichtig. Gerade im Hinblick auf die Entwicklung von Energiepreisen, fossiblen Brennstoffen, politischen Richtungen etc. ist es nicht ratsam eine Immobilie 30 Jahre "unangetastet" stehen zu lassen. Nicht mal wenn sie relativ neu gebaut wurde.
Diese beiden Faktoren solltest du in deine Wertspekulation mal mindestens einbeziehen.
antwortenWiWi Gast schrieb am 16.05.2023:
WiWi Gast schrieb am 12.05.2023:
Gibt es in Deutschland Banken, welche einen Immobilienkredit mit 0% Tilgung auf ewig bzw. längere (>25 Jahre) Darlehen, welche nur endfällig getilgt werden, herausgeben? Das Ziel wäre dann, mit dem Verkauf der Immobilie, welche in 30 Jahren sicherlich an Wert gewinnt, den Kredit zu tilgen.
Bitte auf die Frage konzentrieren und keine "Du kannst nicht sicher sein dass die Immobilie an Wert gewinnt" antworten. Im Notfall dann halt mit etwas Verlust
Warum sollte irgendeine Bank so blöd sein?
In der Schweiz war es mal möglich, jedoch nur mit 20% Anzahlung
antwortenWiWi Gast schrieb am 16.05.2023:
WiWi Gast schrieb am 12.05.2023:
Gibt es in Deutschland Banken, welche einen Immobilienkredit mit 0% Tilgung auf ewig bzw. längere (>25 Jahre) Darlehen, welche nur endfällig getilgt werden, herausgeben? Das Ziel wäre dann, mit dem Verkauf der Immobilie, welche in 30 Jahren sicherlich an Wert gewinnt, den Kredit zu tilgen.
Bitte auf die Frage konzentrieren und keine "Du kannst nicht sicher sein dass die Immobilie an Wert gewinnt" antworten. Im Notfall dann halt mit etwas Verlust
Warum sollte irgendeine Bank so blöd sein?
Was daran ist denn blöd? Das ist ein Konstrukt wie eine ewige Rente, etwas, was es durchaus gibt. Die Frage ist nur, ob es das speziell für Häuser gibt.
antwortenIch glaube sowas gibt es in Deutschland nicht. Die Bank würde dafür auch einen ordentlichen Zinsaufschlag verlangen, da das Risiko deutlich höher ist. Schließlich tilgt man nicht und der LTV bleibt über die gesamte Laufzeit hoch. Daher könnte man auch gleich so wenig wie möglich tilgen um einen ähnlichen Cash Flow zu erzielen.
antwortenWiWi Gast schrieb am 22.05.2023:
Warum sollte irgendeine Bank so blöd sein?
Was daran ist denn blöd? Das ist ein Konstrukt wie eine ewige Rente, etwas, was es durchaus gibt. Die Frage ist nur, ob es das speziell für Häuser gibt.
Die Bank hat dann den Kredit in voller Höhe über die volle Laufzeit in der Bilanz und das Risiko, dass der Kreditnehmer am Ende der 30 Jahre nicht die volle Höhe zurückzahlen kann, weil irgendwas schief gelaufen ist (findet keinen Käufer, will nicht verkaufen etc.).
Wenn die Bank dann das Haus nicht zur Kredithöhe verkaufen kann, muss sie den Rest abschreiben.
Insofern falls eine Bank das macht, dann nur mit einem wesentlich höheren Zinssatz als bei einem klassischen Kredit mit Tilgung. Das Risiko ist höher.
antwortenNatürlich gibt es das in Deutschland. Ist eine Standardfinanzierung, oft mit einem zu besparenden Bausparvertag kombiniert. Einfach mal beim Berater nachfragen, anstatt sich auf Forenquatsch zu verlassen.
antwortenIst im übrigen auch für die Bank solange nicht übertrieben risikoreich, wie Du deutlich genug unter 100% Wert des Hauses bist. Daß der OP hier aber eine 100%-Finanzierung sucht hätte ich jetzt auch nicht rausgelesen.
antwortenWiWi Gast schrieb am 23.05.2023:
Ist im übrigen auch für die Bank solange nicht übertrieben risikoreich, wie Du deutlich genug unter 100% Wert des Hauses bist. Daß der OP hier aber eine 100%-Finanzierung sucht hätte ich jetzt auch nicht rausgelesen.
Das stimmt, er könnte eine Anzahlung leisten. Wie würde es denn aber mit 100% Finanzierungen aussehen?
antworten100% Finanzierungen wird eine Bank niemals mit so einem Konstrukt machen außer es stehen andere Sicherheiten in relevanten Umfang dagegen z.B. LV Gut-haben.
100% Finanzierungen werden auch nur bei guter Bonität und entsprechender Tilgung vergeben.
Realistisch ist sowas eher bei einer 60% Finanzierung und bei Laufzeiten von 10 Jahren. Je länger die Finanzierung desto weniger Banken bieten Finanzierungen i.d.R. an.
antwortenWiWi Gast schrieb am 22.05.2023:
Natürlich gibt es das in Deutschland. Ist eine Standardfinanzierung, oft mit einem zu besparenden Bausparvertag kombiniert. Einfach mal beim Berater nachfragen, anstatt sich auf Forenquatsch zu verlassen.
Ja so ein Angebot hatte ich auch am Ende. Ist es sehr planbar. Hätte bei Finanzierungsvolumen von kEUR 500 in Endeffekt kEUR 800 an die Bank gezahlt. Wäre dann wohl über 40 Jahre gelaufen.
antwortenWiWi Gast schrieb am 28.05.2023:
WiWi Gast schrieb am 22.05.2023:
Natürlich gibt es das in Deutschland. Ist eine Standardfinanzierung, oft mit einem zu besparenden Bausparvertag kombiniert. Einfach mal beim Berater nachfragen, anstatt sich auf Forenquatsch zu verlassen.
Ja so ein Angebot hatte ich auch am Ende. Ist es sehr planbar. Hätte bei Finanzierungsvolumen von kEUR 500 in Endeffekt kEUR 800 an die Bank gezahlt. Wäre dann wohl über 40 Jahre gelaufen.
Das Schlimme ist, dass eines der bekanntesten Finanzierungsmodelle offenbar in einem Wiwi-Forum unbekannt ist.
antwortenDas Modell wird gerne bei Kapitalanlagen verwendet, in dem die Sparrate flexibel gehalten wird um mögliche Ausfälle zu kompensieren oder etwas ausgefallenes anfällt.
Kann gut sein, muss es aber nicht. Gibt viele Finanzierungsvermittler die da nähere Auskünfte geben können.
Durchrechnen und kalkulieren lassen. sich ein Rat einzuholen auch bevor man ein Objekt gefunden hat, ist nie verkehrt sondern zeigt den potenziellen Rahmen an, den man hat. Wenn die Wunschimmobilie da ist, ist dafür die Zeit einfach zu kurz um sich neben Job und Alltag sich damit intensiv auseinanderzusetzen.
antwortenIch würde im übrigen jedem hier im Forum anraten einfach mal den Weg zur Bank zu suchen bzw. einen entsprechenden Berater.
Nur so könnt ihr in ruhe für Euch bestimmen was gut ist, wieviel Kapitaldienst ihr euch leisten könnt und was an Eigenkapital da sein sollte.
Nicht zuletzt gibt es da oftmals kreative Gestaltungen, die gehen aber in den Kapitaldienst mit rein. (Z.b. statt sich ein Auto zu finanzieren ein Darlehen aufzunehmen mit 84 Monaten Laufzeit und das als Eigenkapital auszuweisen, klingt selten dämlich ist aber häufig in den letzten Jahren passiert)
Auch hängt es davon ab, was man mit der Immobilie anstellen will. Soll es ein Eigenheim sein ? Ist es ein Kapitalinvest ? Was will man mit dem Ding ?
Es wurde und wird teilweise echt viel noch finanziert, aber die Kernfrage die sich alle immer stellen müssen, ist jener wie hoch der Kapitaldienst ist, den man sich leisten kann.
Oftmals sind die Gesichter nach solchen Banktermine sehr lang, denn Bankrate ist nicht gleich Miete sondern nur ein Teil. Nebenkosten und eine mögliche Instandhaltungsrücklage sollte man zumindest irgendwie auch noch mit einkalkulieren, dass macht es nun mal sehr, sehr teuer.
Wenn man das alles berücksichtigt ist meistens der Traum vom Eigenheim am Stadtrand geplatzt. Aber dafür habt ihr Sicherheit, wisst was ihr Euch JETZT leisten könnt. Ihr könnt daran arbeiten den IST Zustand zu verändern. Letztlich ist das einfach der Weg. Wir sind hier doch alles BWLler/WiWi's. Analyse des Kapitalbedarfes, Einnahmenbetrachtung, Kostenstruktur und ähnliches müsst ihr einfach Schonungslos auch bei Euch durchführen. Dann wisst ihr am Ende, welche Marschrichtung ihr für Euch entwerfen könnt und wann ihr das Ziel "Eigenheim" erreichbar ist.
Auch wenn sich das hart anhört, dass ist die bittere Wahrheit. Wenn nicht wir, dass durchrechnen können und die entsprechende Ziele ausmalen können, wer dann ?
Im Job müssen wir oft genug mehrere Analysen starten und diese im Vergleich ziehen. Bitte versagt daher nicht das auch im privaten Vermögensaufbau das selbige zu tun.
In Kurz (meine Bescheidene Meinung)
Eine Immobilie, gerade ein Eigenheim ist eine Entscheidung die einen min. 25 Jahre lang bindet. Da könnt ihr auch entsprechend Euren Planungshorizont abstecken.
Wenn wir hier keinen Ausweg finden sich etwas anzuschaffen, dann vermutlich niemand.
Liebe Grüße
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